Wzrost cen powoduje, że coraz częściej zastanawiamy się, co zrobić z oszczędnościami: ulokować je na koncie oszczędnościowym czy może zainwestować? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Wiele zależy od celu oszczędzania, a także poziomu akceptowanego ryzyka i horyzontu czasowego. Warto jednak wiedzieć więcej o zależności, jaka jest pomiędzy inflacją a oszczędnościami. Co wybrać, aby nie stracić?
Wpływ inflacji na oszczędności. Dlaczego pieniądze tracą na wartości?
Inflacja oraz związany z nią wzrost cen towarów i usług sprawia, że ta sama kwota, która widnieje na naszym koncie, z biegiem czasu zmniejszy swoją wartość. Będziemy więc mogli za nią kupić znacznie mniej niż teraz. Zakładając, że inflacja utrzyma się na poziomie 2,5% rocznie, 50 000 zł zostawione bez żadnej formy pomnażania będzie mieć coraz mniejszą siłę nabywczą, co ukazuje poniższa tabela.
| Okres | Kwota na koncie | Wartość w dzisiejszych cenach | Utrata siły nabywczej |
|---|---|---|---|
| Dziś | 50 000 zł | 50 000 zł | 0 zł |
| 10 lat | 50 000 zł | ok. 39 000 zł | ok. 11 000 zł |
| 20 lat | 50 000 zł | ok. 30 500 zł | ok. 19 500 zł |
Choć pod względem nominalnym nie tracimy ani złotówki, realnie możliwa jest utrata nawet 40% siły nabywczej oszczędności. Dlatego też coraz częściej zadajemy sobie pytanie, gdzie trzymać pieniądze? 2026 rok to najwyższy czas, aby rozpocząć działanie w tym zakresie.
Konto oszczędnościowe czy inwestowanie. Co wybrać?
Stając przed wyborem: konto oszczędnościowe czy inwestowanie, trzeba pamiętać, że obie opcje pełnią zupełnie inne funkcje:
- konto oszczędnościowe – będzie dobrym wyborem przede wszystkim jako poduszka finansowa, a także forma gromadzenia środków potrzebnych w najbliższym czasie i zabezpieczenie na nieprzewidziane wydatki,
- fundusze inwestycyjne i inne opcje inwestowania – najczęściej wybierane są przez tych, którzy planują budowanie kapitału w dłuższej perspektywie czasowej.
Odmienność obu opcji nie oznacza jednak, że nie można korzystać z obu form gromadzenia środków jednocześnie, a wręcz przeciwnie. Taka strategia w wielu przypadkach wzajemnie się uzupełnia i pozwala świetnie zabezpieczyć na przyszłość.
Znajdź rozwiązania dopasowane do Ciebie.
W ciągu jednej godziny pomożemy Ci uporządkować Twoją sytuację finansową i pokażemy możliwości dopasowane do Twoich celów i możliwości.
Najważniejsze różnice – konto oszczędnościowe a fundusze inwestycyjne
Biorąc pod uwagę konto oszczędnościowe vs inwestowanie, trzeba zwrócić uwagę na kilka kwestii. Konto oszczędnościowe przede wszystkim:
- gwarantuje łatwy dostęp do gromadzonych środków,
- może być dobrym sposobem na stworzenie poduszki finansowej,
- w perspektywie długoterminowej nie zawsze umożliwia utrzymanie realnej wartości pieniądza,
- może oferować zmienne oprocentowanie zależne m.in. od oferty banku.
W przypadku różnych opcji inwestowania trzeba wziąć pod uwagę:
- wyższe ryzyko inwestycyjne,
- założenie dłuższego horyzontu oszczędzania,
- szansę na budowanie kapitału przy wykorzystaniu wielu różnych instrumentów finansowych,
- konieczność dopasowania strategii do własnych celów i poziomu akceptowanego ryzyka.
W kontekście wyboru między kontem oszczędnościowym a funduszami inwestycyjnymi bardziej chodzi zatem nie tyle o wybór lepszego rozwiązania, co o korzystniejsze dopasowanie produktu finansowego do indywidualnych potrzeb.
Czy warto inwestować niewielkie kwoty?
Powyższe pytanie zadaje sobie wiele osób, które rozpoczynają oszczędzanie. Zastanawiamy się, co może zmienić 100 zł odkładane miesięcznie. Okazuje się, że jednak więcej niż moglibyśmy się spodziewać!
Zakładając, że będziemy odkładać właśnie 100 zł miesięcznie przez 40 lat, uzyskamy sumę wpłat wynoszącą 48 000 zł. Jeśli środki te nie będą pracowały w żaden sposób, zgromadzimy tę sumę pomniejszoną realnie o skutki inflacji.
Jeżeli jednak kwoty rzędu po 100 zł będą regularnie i konsekwentnie inwestowane oraz osiągną np. średnioroczną stopę zwrotu wynoszącą 7%, wartość zgromadzonego kapitału może wynieść nawet około 260 000 zł. To pokazuje, jak istotne znaczenie mają mechanizmy procentu składanego, regularne oszczędzanie nawet niewielkich sum oraz czas. Nie trzeba więc rozpoczynać od wysokich wpłat. Ważniejsza jest regularność i konsekwencja, ale przez wiele lat.
Gdzie trzymać pieniądze w 2026 roku?
Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania, które będzie idealne dla wszystkich. Kwestia wyboru właściwego instrumentu finansowego do oszczędzania zależy od celu gromadzenia środków, a także planowanego czasu inwestowania czy poziomu akceptowanego ryzyka. Istotne jest też, jak szybko możemy potrzebować dostępu do swoich pieniędzy.
W praktyce wiele osób decyduje się połączyć różne opcje, w tym konto oszczędnościowe i inwestowanie. Jeśli zastanawiasz się, co w Twoim przypadku będzie korzystniejsze: konto oszczędnościowe czy inwestowanie, umów się na bezpłatną konsultację, podczas
której dokładnie i wspólnie przeanalizujemy Twoją sytuację finansową, a także dostępne środki i oczekiwania. Pozwoli to dopasować najlepsze opcje inwestycyjne i oszczędnościowe.
