Preferencyjny ZUS a emerytura. Czy niższe składki to automatycznie niższe świadczenie?
Początkujący przedsiębiorcy mają prawo korzystania z różnych ulg, takich jak np. ulga na start czy preferencyjne składki ZUS. Wówczas miesięczne koszty prowadzenia biznesu są niższe, co umożliwia łatwiejsze prowadzenie biznesu.
Trzeba mieć jednak na uwadze, że wysokość składek emerytalnych wpływa na kapitał zgromadzony w ZUS. Im niższa jest podstawa naliczenia składek, tym niższe sumy trafiają na indywidualne konto emerytalne przedsiębiorcy. Jednocześnie pamiętajmy, że korzystanie z ulg to nie błąd. Stanowi często rozwiązanie ułatwiające start. Jednak zależność ZUS preferencyjny, a emerytura jest istotne dla planowania swojej przyszłości finansowej.
Emerytura na JDG – od czego będzie zależeć?
Wysokość przyszłych świadczeń zależna jest głównie od wysokości odprowadzanych składek i okresu ich opłacania. Przedsiębiorcy powinni więc patrzeć na swoją przyszłą emeryturę w szerszym kontekście niż przez pryzmat obowiązkowych składek ZUS.
Coraz więcej przedsiębiorców decyduje się zatem budować się dodatkowy kapitał, który może stanowić uzupełnienie świadczeń z ZUS. Dotyczy to także tych, którzy dopiero rozpoczynają prowadzenie działalności.
Czy warto myśleć o oszczędzaniu już na początku działalności?
Wiele osób prowadzących firmy żyje w przekonaniu, że na oszczędzanie przyjdzie czas wtedy, gdy firma zacznie przynosić większe zyski. W praktyce decyzja o inwestowaniu na przyszłość często odkładana jest przez wiele lat.
Budowanie kapitału jednak nie musi oznaczać dużych obciążeń dla firmowego czy też domowego budżetu. „Nawet umiarkowane wpłaty, realizowane przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, dzięki procentowi składanemu i preferencjom podatkowym mogą stać się ważnym filarem finansowego bezpieczeństwa na przyszłość.” – podkreśla Jerzy Bucki, założyciel i prezes As Finanse.
Często większe znaczenie od wysokości pojedynczych wpłat ma ich regularność i mechanizm procentu składanego.
IKZE dla nowej działalności – czy to dobry pomysł?
Jedną z opcji wartych rozważenia jest IKZE dla nowej działalności. Zakładając Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, możemy samodzielnie budować dodatkowy kapitał emerytalny. Jednocześnie mamy szansę skorzystania z preferencji podatkowych.
Potencjalne korzyści IKZE dla przedsiębiorców to m.in.:
- ulgi podatkowe przy rozliczeniu PIT,
- możliwość systematycznego budowania kapitału,
- szansa dopasowania sposobu inwestowania do własnych potrzeb,
- elastyczność w zakresie wysokości, jak i terminów wpłat.
Przed założeniem IKZE warto jednak przeanalizować osiągane dochody, formę opodatkowania i indywidualne cele finansowe.
Emerytura dla przedsiębiorców – czy trzeba odkładać kilkaset złotych miesięcznie?
Przedsiębiorcy często myślą, że oszczędzanie ma sens wtedy, gdy zaczną odkładać po kilkaset czy kilka tysięcy złotych miesięcznie. Jednak jest to jeden z największych mitów. W praktyce o wiele bardziej istotna jest systematyczność. Nawet regularne i niewielkie wpłaty mogą w dłuższym okresie przynieść zauważalne efekty.
Dla przedsiębiorcy, który dopiero rozpoczyna działalność, istotne jest wypracowanie nawyku oszczędzania. To często ważniejsze niż odkładanie wysokich kwot kosztem rozwoju i inwestowania w firmę.
Myśląc o oszczędzaniu na emeryturę, warto pamiętać, że nie mamy wpływu na:
- sposób wyliczania świadczenia emerytalnego,
- zasady naliczania składek ZUS,
- czas, który już minął.
Trzeba też mieć na uwadze, że nawet dobrze prosperująca firma nie zastąpi długoterminowego planowania i nie da gwarancji pewnej emerytury za wiele lat. Dobrze jest więc zadbać o dodatkowe zabezpieczenie.
Dobra emerytura na działalności – co możesz zrobić już dziś?
Wiele decyzji odnośnie do finansów zależy od nas samych. Dlatego już na początku prowadzenia swojego biznesu warto:
- sprawdzić, jaki wpływ na emeryturę mają opłacone dotychczas składki,
- rozważyć opcje umożliwiające budowanie dodatkowego kapitału,
- rozpocząć regularne odkładanie choćby niewielkich kwot,
- minimum raz w roku zweryfikować przyjętą strategię finansową wraz z rozwojem biznesu.
Początek prowadzenia własnej firmy to wiele wyzwań, ale też idealny moment na świadome planowanie własnej przyszłości finansowej. Im wcześniej zaczniemy budować swój dodatkowy kapitał, tym więcej czasu pozostawimy naszym oszczędnościom na pomnażanie.
