2,5% inflacji – tyle wystarczy, aby Twoje oszczędności topniały! Działaj, zanim będzie za późno!
Po okresie rekordowej inflacji w latach 2022-2024 odetchnęliśmy z ulgą. Wskaźnik CPI ponownie wrócił do poziomu odzwierciedlającego cel Narodowego Banku Polskiego i przestaliśmy się też nadmiernie martwić o wysokie ceny. Niestety nie oznacza to, że nasze oszczędności stały się bezpieczne. Okazuje się, że nawet niewielka inflacja może w dłuższym okresie znacznie obniżyć wartość kapitału, który zgromadzimy. Będzie to szczególnie odczuwalne wtedy, gdy pieniądze pozostaną bez żadnej formy ich pomnażania. Co robić?
Inflacja zwolniła, ale wciąż działa.
Co to oznacza dla naszych pieniędzy?
W sytuacji, gdy inflacja wynosi 2,5%, możemy odnieść wrażenie, że problem związany ze wzrostem cen zniknął. Jednak w rzeczywistości ceny za poszczególne produkty wciąż rosną, tylko że wolniej niż kilka lat temu. Oznacza to, że każda złotówka z biegiem czasu traci część swojej siły nabywczej.
Zjawiska tego nie jesteśmy w stanie zauważyć od razu. Stan naszego konta pozostaje taki sam. Z biegiem lat jednak za tę samą kwotę będziemy mogli kupić się coraz mniej produktów czy usług. Dlatego też ekonomiści określają inflację na poziomie 2,5% mianem „cichego podatku”, który dotyka bezpośrednio każdego posiadacza gotówki, niezależnie od tego, czy decyduje się on na różne formy oszczędzania, czy nie.
„Największym ryzykiem dla długoterminowych oszczędności nie jest obecnie sama inflacja, lecz brak jakiejkolwiek strategii ich ochrony.” – zauważa Jerzy Bucki, założyciel i prezes As Finanse. Trudno o lepsze i bardziej trafne podsumowanie obecnej sytuacji, z którą mierzy się dzisiaj większość osób oszczędzających.
Ile warte będzie 50 tys. zł za 20 lat? Ta różnica może zaskoczyć!
Jeśli przykładowo odłożymy 50 000 zł i nie podejmiemy żadnych działań inwestycyjnych, nominalnie suma ta nie ulegnie zmianie, jednak jej realna wartość systematycznie będzie maleć. Realną wartość tej kwoty z biegiem lat pokazuje poniższa tabela.
| Okres | Kwota na koncie | Realna wartość w dzisiejszych cenach | Utrata siły nabywczej |
|---|---|---|---|
| Dziś | 50 000 zł | 50 000 zł | 0 zł |
| 5 lat | 50 000 zł | ok. 44 190 zł | ok. 5 810 zł |
| 10 lat | 50 000 zł | ok. 39 060 zł | ok. 10 940 zł |
| 20 lat | 50 000 zł | ok. 30 500 zł | ok. 19 500 zł |
Z powyższych danych wynika, że nawet jeśli inflacja utrzyma się na poziomie celu wyznaczonego przez NBP, siła nabywcza pieniądza może spać blisko aż o 40% w ciągu najbliższych dwóch dekad. Jeśli więc pozostawimy odłożone 50 000 zł bez żadnej formy ich pomnażania, za 20 lat wartość nabywcza tej sumy będzie odpowiadała obecnym 30 500 zł.
Dlaczego utratę wartości pieniądza tak trudno zauważyć?
Na co dzień o wiele mocniej reagujemy na straty jednorazowe w porównaniu do powolnych zmian, które zachodzą w ciągu wielu lat. Spadek wartości akcji o 10% widzimy natychmiast, zaglądając choćby do aplikacji inwestycyjnej. Inflacja natomiast działa w sposób stopniowy. Codziennie odbiera niewielką część wartości określonej sumy pieniędzy.
Efekt działania obu systemów jest jednak bardzo podobny. Po latach okazuje się, że za kapitał, który zgromadziliśmy, kupimy o wiele mniej niż wtedy, gdy dokonaliśmy jego odłożenia.
Czy odkładanie gotówki to zły sposób na oszczędzanie?
Nie można jednoznacznie stwierdzić, że odkładanie gotówki jest złym sposobem na oszczędzanie i pomnażanie środków. Pieniądze pełnią ważną funkcję i powinny stanowić część każdej strategii finansowej.
Jednak zgodnie z zaleceniami ekspertów jednym z największych błędów jest pozostawienie danej kwoty w domowej skrytce lub też na nieoprocentowanym rachunku. Wówczas wskutek działającej nieprzerwanie inflacji zgromadzony kapitał realnie maleje z roku na rok.
Co zrobić, aby ograniczyć wpływ inflacji na oszczędności?
Do wyboru mamy wiele rozwiązań, które mogą pomóc w ochronie kapitału przed utratą wartości.
Najczęściej wybierane to:
- skorzystanie z dostępnych ulg podatkowych,
- właściwe zaplanowanie momentu uzyskania części dochodów, jeżeli jest to możliwe,
- założenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i dokonanie na nie wpłat.
Warto pamiętać, że aby zacząć oszczędzać, nie trzeba mieć dużego kapitału na start. Ważniejsze jest regularne odkładanie nawet niewielkich kwot i inwestowanie w sposób stopniowy. W długim okresie może to dać spory zysk, dzięki mechanizmowi procentu składanego. Każdy rok, a nawet miesiąc zwlekania to zmniejszenie efektywności i potencjału swoich środków.
Skorzystaj z bezpłatnej konsultacji podczas której wspólnie przeanalizujemy wspólnie Twoją sytuację finansową, oczekiwania i możliwości, a następnie dobierzemy najkorzystniejszy wariant działań.
